Konsumen Australia yang setia pada penyedia asuransi, telekomunikasi, dan energi secara kolektif membayar $3,6 miliar lebih banyak dari yang mereka butuhkan setiap tahun.
Angka mengejutkan tersebut diungkapkan oleh Profesor Allan Fels dari Pemantau Asuransi NSW pada hari Rabu.
Namun angka tersebut berlaku untuk sekitar 10 juta rumah tangga di seluruh Australia dengan berbagai macam akun.
Mencari pekerjaan baru atau kandidat pekerjaan? Posting pekerjaan dan temukan bakat lokal di 7NEWS Jobs >>
Tonton video di atas
Fels mengatakan praktik membebankan “pajak loyalitas” – di mana pelanggan lama dapat membayar hingga 25 persen lebih banyak dibandingkan pelanggan baru untuk layanan atau produk serupa – bersifat menipu dan tidak adil.
Saat berbicara langsung mengenai masalah premi asuransi, Fels mengatakan praktik tersebut juga berdampak pada tagihan energi, pembayaran hipotek, kontrak telepon seluler, broadband dan produk lainnya.
Berdasarkan praktik serupa yang terungkap di Inggris, kerugian yang ditanggung rumah tangga Australia diperkirakan lebih dari $3 miliar setiap tahunnya.
“Itu angka yang sangat tinggi,” kata Fels.
“Yang paling dirugikan mungkin adalah orang-orang yang rentan – orang lanjut usia, mereka yang berpendapatan rendah, mereka yang memiliki disabilitas atau penyakit mental, atau bahasa Inggris yang buruk, dan sebagainya.
“Jumlah eksploitasi konsumen sangat tinggi.”
Reformasi tetapi hanya di NSW
Dalam perjuangan melawan pajak loyalitas yang tidak adil, perusahaan asuransi rumah dan isinya, kendaraan bermotor, pribadi dan usaha kecil di NSW harus memasukkan premi tahun lalu dalam setiap pemberitahuan pembaruan mulai Senin depan.
Hal ini agar konsumen dapat membuat pilihan yang tepat mengenai apakah akan tetap menggunakan penyedia yang ada atau mencari penawaran yang lebih baik.
Namun undang-undang tersebut hanya akan berlaku bagi konsumen NSW.
Kelompok advokasi konsumen, seperti Australian Consumer Action Law Centre, mengatakan undang-undang tersebut harus diterapkan di seluruh negeri, seperti yang direkomendasikan oleh penyelidikan gabungan parlemen pada tahun 2017.
“Reformasi ini dapat menunjukkan kepada masyarakat kapan loyalitas mereka tidak dihargai, dan mendorong penetapan harga yang lebih adil oleh perusahaan asuransi,” kata pejabat kebijakan senior di pusat tersebut, Cat Newton.
Strategi umum
Juru bicara Dewan Asuransi Australia mengatakan sebagian besar perusahaan asuransi rumah dan isinya serta kendaraan bermotor telah berkomitmen untuk melakukan langkah tersebut secara nasional sebagai bagian dari revisi peraturan industri, yang hampir selesai.
“‘Diskon pelanggan baru adalah aksi persaingan’.“
Namun asosiasi tersebut membantah klaim Fels bahwa pelanggan setia akan dikenakan sanksi finansial.
Dikatakan bahwa klaim senilai $3,6 miliar itu sangat menyesatkan karena didasarkan pada perbandingan di Inggris.
“Diskon pelanggan baru adalah aksi persaingan,” kata juru bicara tersebut.
“Hal ini dapat mendorong konsumen untuk membandingkan nilai produk di pasar, dan meningkatkan keterjangkauan asuransi bagi sebagian pelanggan.
“Strategi akuisisi pelanggan ini umum terjadi di banyak industri, termasuk ritel energi dan telekomunikasi.”
‘Tidak adil’
Pendanaan untuk layanan darurat NSW beralih dari model berbasis asuransi ke model berbasis properti, dengan Emergency Services Levy Monitor milik Fel yang bertanggung jawab untuk memastikan konsumen tidak terkena “kerugian ganda” – di mana retribusi tersebut ditransfer ke tagihan pajak mereka tetapi perusahaan asuransi mereka tidak mengurangi premi asuransi rumah mereka.
Fels mengatakan penelitian yang dilakukan monitor menunjukkan bahwa konsumen setia asuransi rumah dan isinya membayar 27 persen lebih banyak dibandingkan pemegang polis baru hanya dalam waktu satu tahun.
“Itu berarti ratusan dolar untuk rata-rata kebijakan rumah dan isinya,” katanya
Misalnya, polis pada tahun pertama yang berbiaya $1000, biasanya akan naik menjadi $1250 pada tahun kedua dan $1300 pada tahun ketiga.
“Pajak loyalitas ini terjadi ketika diskon ditawarkan untuk menarik pelanggan baru, namun premi dinaikkan pada perpanjangan pertama dan selanjutnya,” kata Fels.
“Rasanya tidak adil jika nasabah lama membayar 25 persen lebih mahal dibandingkan nasabah baru untuk risiko asuransi yang sama.”
Lebih dari sekedar harga
Rod Attrill dari Comparethemarket.com.au mengatakan awal tahun keuangan baru adalah waktu yang tepat bagi rumah tangga untuk menerapkan kebiasaan baru dalam menghemat biaya.
Namun dia mengingatkan bahwa harga tidak boleh menjadi satu-satunya faktor yang diperhitungkan.
“Tidak semua polis asuransi itu sama, jadi penting untuk memeriksa dengan tepat apa yang Anda pertanggungkan dan apa yang tidak ditanggung sebelum suatu peristiwa terjadi,” katanya.
“Konsumen dapat terjebak dalam upaya mencari tingkat perlindungan terendah.
“Tetapi Anda mungkin menemukan bahwa dengan sedikit kenaikan harga, Anda dapat menerima produk yang lebih komprehensif.”
Attrill mengatakan penelitian yang dilakukan untuk Comparethemarket.com.au oleh Pureprofile pada bulan Juni 2018 menunjukkan sebagian besar warga Australia tidak cukup termotivasi untuk beralih ke polis asuransi mobil yang lebih murah sampai premi meningkat antara $100 dan $150 pada polis yang sama, “terutama karena mereka tidak melakukan hal tersebut.” Saya pikir mereka tidak bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.”
