APRA telah mengatakan kepada pemberi pinjaman bahwa mereka dapat segera mengubah cara mereka memandang kemampuan nasabah untuk memenuhi pembayaran hipotek dalam paradigma baru suku bunga rendah di Australia.
Seperti yang diumumkan dua bulan lalu, Otoritas Regulasi Prudential Australia telah meringankan persyaratan kemudahan layanan dengan tidak lagi mewajibkan bank untuk memastikan nasabah masih dapat membayar kembali pinjaman mereka jika tingkat suku bunga naik menjadi setidaknya 7,0 persen.
Mulai hari Jumat, pemberi pinjaman dapat menetapkan tingkat suku bunga minimum mereka sendiri dan membuat perhitungan mereka menggunakan buffer 2,5 persen, yang diakui oleh regulator yang berhati-hati dapat berarti beberapa orang mendapatkan pinjaman yang lebih besar.
Mencari pekerjaan baru atau kandidat pekerjaan? Posting pekerjaan dan temukan bakat lokal di 7NEWS Jobs >>
“Perubahan yang diselesaikan hari ini tidak dimaksudkan untuk menandakan adanya pengurangan pentingnya APRA dalam mempertahankan standar pinjaman yang sehat,” kata Ketua APRA Wayne Byres.
“Pedoman yang diperbarui ini memberikan fleksibilitas yang lebih besar kepada ADI (lembaga penerima simpanan resmi) untuk menetapkan batas kemudahan layanan mereka sendiri, dengan tetap menjaga tingkat kehati-hatian.”
Byres mengatakan peraturan baru ini sesuai dengan kondisi pasar saat ini.
Suku bunga rata-rata pinjaman dengan suku bunga variabel standar akan turun di bawah 4,0 persen karena pemberi pinjaman mengurangi biaya hipotek sebagai respons terhadap penurunan suku bunga tunai bulanan kedua berturut-turut oleh Reserve Bank pada minggu ini.
“Dalam kondisi saat ini, tingkat kemudahan layanan lebih dari tujuh persen lebih tinggi dari yang diperlukan bagi ADI untuk mempertahankan standar pinjaman yang sehat,” kata Byres.
“Selain itu, meluasnya penggunaan harga diferensial untuk berbagai jenis pinjaman telah menantang manfaat dari tingkat suku bunga yang seragam di semua produk hipotek.”
Suku bunga tunai resmi adalah 2,5 persen ketika APRA pertama kali memperkenalkan pedoman kemudahan layanan pada bulan Desember 2014 dalam upaya untuk memperkuat standar pinjaman perumahan yang sehat.
Sejak itu, nilai tukar telah menghabiskan hampir tiga tahun pada tingkat terendah dalam sejarah sebesar 1,5 persen sebelum memangkas 0,25 poin persentase pada bulan Juni dan Juli hingga mencapai angka saat ini sebesar 1,0 persen.
Beberapa ekonom memperkirakan tingkat suku bunga akan turun menjadi 0,75 persen pada hari Natal dan menjadi 0,5 persen pada tahun depan, yang kemungkinan akan menurunkan biaya pinjaman konsumen lebih jauh lagi.
Keempat bank besar tersebut telah membebankan sebagian besar pemotongan dana dalam dua bulan terakhir kepada nasabah, meskipun semuanya mengantongi sebagian pemotongan untuk kepentingan penabung, pemegang saham, dan keuntungan mereka.
Byres mengakui bahwa rumah tangga Australia sudah mempunyai leverage yang tinggi dan mengatakan bahwa sangat penting bagi pemberi pinjaman untuk tetap waspada.
“Dengan banyaknya faktor risiko yang masih ada, seperti utang rumah tangga yang tinggi, dan pertumbuhan pendapatan yang lemah, penting bagi ADI untuk secara aktif mempertimbangkan komposisi portofolio dan selera risiko mereka ketika menetapkan batas minimum layanan mereka,” kata Byres.
“Selain itu, mereka harus meninjaunya secara berkala untuk memastikan bahwa pendekatan mereka terhadap layanan pinjaman tetap tepat.”
Byres mengatakan mayoritas dari 26 pengajuan yang diterima APRA sejak bulan Mei mendukung usulannya.
Pihak yang mendukung penghapusan batas kemudahan layanan yang diamanatkan APRA termasuk Asosiasi Perbankan Australia, yang anggotanya mencakup empat bank besar Commonwealth Bank, Westpac, ANZ dan NAB, serta Asosiasi Perbankan Milik Pelanggan.
Industri perumahan Australia mengatakan kepada APRA bahwa mereka melihat perubahan tersebut sebagai hal yang penting untuk mengangkat persetujuan pembangunan rumah, yang telah mengakhiri penurunan dua bulan namun masih turun 19,6 persen dibandingkan 12 bulan lalu.
Dikatakan lambatnya tingkat persetujuan ini mengkhawatirkan karena industri bangunan tempat tinggal merupakan sektor kunci perekonomian dalam negeri.
“Meskipun pasar bersifat siklus dan penurunan tidak terduga, kecepatan dan sifat perubahan tersebut diperburuk oleh beberapa faktor terkait pengaturan pembiayaan perumahan,” kata HIA dalam pengajuannya.
“Sebagian besar akses terhadap pembiayaan perumahan merupakan faktor kunci dalam penurunan ini.”
