Empat bank besar akan memiliki waktu lebih lama dari yang diharapkan untuk meningkatkan modal tambahan guna menyerap potensi kerugian setelah regulator yang berhati-hati mengubah kerangka kerja yang diusulkan untuk mengurangi dampak dari kegagalan institusi.
Otoritas Regulasi Prudential Australia mengatakan pada hari Selasa bahwa perusahaan-perusahaan besar tersebut harus meningkatkan total modal sebesar tiga poin persentase dari aset tertimbang menurut risiko pada tahun 2024, yang diperkirakan oleh regulator akan menjadi $50 miliar lagi untuk mengurangi kebutuhan dana pembayar pajak jika aset tersebut bangkrut.
APRA menandai adanya peningkatan sebesar empat hingga lima poin persentase dalam proposal awal yang diterbitkan pada bulan November, namun mengubah jangka waktunya setelah adanya pengajuan dari berbagai pihak termasuk Customer Owned Banking Association (Asosiasi Perbankan Milik Pelanggan).
Mencari pekerjaan baru atau kandidat pekerjaan? Posting pekerjaan dan temukan bakat lokal di 7NEWS Jobs >>
APRA mengatakan target jangka panjangnya untuk peningkatan sebesar empat hingga lima poin persentase tetap tidak berubah.
“Krisis keuangan global telah menyoroti contoh-contoh di luar negeri di mana pembayar pajak harus memberikan dana talangan kepada bank-bank besar karena kurangnya sisa kapasitas keuangan,” kata John Lonsdale, wakil ketua APRA.
“Meningkatkan kapasitas penyerapan kerugian akan meningkatkan keamanan sistem keuangan dengan meningkatkan sumber daya keuangan yang dimiliki oleh ADI (lembaga penerima simpanan resmi) untuk tujuan penyelesaian yang tertib dan stabilisasi fungsi-fungsi penting jika terjadi kegagalan.”
Pemerintah Inggris dan AS harus memberikan dana tunai kepada para peminjam yang kesulitan selama krisis keuangan global karena dampak yang mereka timbulkan lebih besar daripada biaya yang harus dikeluarkan untuk mendukung mereka.
Peralihan APRA ke permodalan dirancang untuk mengurangi kebutuhan akan dukungan serupa yang didanai pembayar pajak dalam apa yang disebut oleh regulator sebagai kegagalan yang “tidak mungkin terjadi”.
ANZ mengatakan persyaratan yang diperbarui akan mengharuskannya untuk meningkatkan total modalnya sebesar $12 miliar, sementara NAB mengatakan $12,1 miliar, dan Westpac dan Commonwealth Bank mengatakan $13 miliar.
Fitch Ratings mengatakan revisi tersebut akan menghasilkan lebih sedikit modal yang dikumpulkan sebesar $20 miliar dibandingkan proposal awal APRA, dan peraturan tersebut akan lebih sejalan dengan peraturan di sebagian besar Asia Pasifik dibandingkan di Amerika Utara dan Eropa.
Dicatat bahwa peraturan tersebut tidak ditujukan pada “skenario terburuk” dan kerangka kerja LAC (kapasitas penyerapan kerugian) internasional memiliki persyaratan minimum yang lebih tinggi.
Laporan tersebut juga mencatat bahwa bank mungkin akan membebankan peningkatan biaya kepada nasabahnya.
“Profitabilitas, yang sudah berada di bawah tekanan dari lingkungan suku bunga rendah di Australia, tidak akan mendapatkan kelonggaran dari peraturan final LAC karena instrumen modal yang lebih mahal menggantikan penerbitan senior tanpa jaminan,” kata Fitch.
“Namun, bank mungkin berupaya memitigasi biaya pembiayaan yang lebih tinggi dengan menetapkan harga pinjaman.”
